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中原銀行數字化轉型漸入佳境,金融科技實現多場景應用落地
發布時間:2019年09月02日

  在業績整體向好的同時,中原銀行完成各項貸款總額(不含應計利息)人民幣2,918.04億元,較年初增加人民幣374.34億元,增幅14.7%;存款余額(不含應計利息)人民幣4,013.54億元,較年初增加人民幣551.65億元,增幅15.9%。

  公告顯示,無論是營收數據的顯著增長、初顯成效的零售轉型,抑或是數字風控體系日趨完善,昭示中原銀行數字化轉型已經漸入佳境,金融科技在多場景實現應用落地,對各條線形成業務賦能。

        總資產實現6520.25億元,凈利增長超10%

  在中期業績公告中,中原銀行用“提質增效”對于上半年成績進行了概括。

  截至2019年6月30日,中原銀行總資產人民幣6,520.25億元,較年初增加人民幣315.81億元,增幅5.1%。并在報告期內實現凈利潤人民幣20.79億元,增幅10.1%。

  細分來看,中原銀行收入結構正在趨向多元化,實現非息收入人民幣20.66億元,占營業收入比重為21.4%,較上年同期提升5.9個百分點。其中尤為亮眼的是,實現手續費及傭金凈收入人民幣9.95億元,同比增加人民幣3.52億元,增幅高達54.7%。

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  同時,公告中也透露出該行自2016年起推進的“上網下鄉”戰略,正在為其業績增長注入新動能。

  據了解,截至2019年6月底,中原銀行已經在河南全省布設了123家縣域支行、49家鄉鎮支行、4485家普惠金融服務點。據公告披露,截至2019年6月30日,中原銀行吸收存款總額(不含應計利息)為人民幣4,013.54億元,較上年末增加人民幣551.65億元,增幅15.9%,其中重要原因之一就是“下鄉”戰略初見成效,鄉鎮客戶存款增加。

  中原銀行穩中有進、穩中向好、穩中提質的經營發展態勢在今年上半年亦獲得了業界高度肯定。在英國《銀行家》雜志公布的2019年全球1000大銀行中,中原銀行一級資本總額進入全球前200名、位列第181位,在國內上榜銀行位列第28位;成為2019年《財富》中國500強排行榜中上榜的10家河南企業之一,為河南本土唯一上榜的金融機構。

        數字化轉型成效凸顯,零售業務穩步增長

  中原銀行對于金融科技的投入在城商行中備受矚目,去年以來開啟的數字化轉型戰略,正在帶來積極成效。

  2018年5月,中原銀行率先對于整個零售條線實施敏捷轉型,截至2019年6月底,該行零售業務轉型成效亦有所顯現。

  公告數據顯示,報告期內中原銀行零售客戶數達到1,369萬戶,較年初新增131萬戶。零售銀行業務收入占比29.3%,較上年同期提升6.0個百分點,數字化轉型顯然為其零售業務轉型提供了有力抓手。在數字化轉型的驅動下,中原銀行大數據應用能力進一步提升,完成大數據運營管理閉環體系設計,數據治理力度進一步加大,業務驅動的數據治理機制初步形成。

  在這場零售轉型角逐中,信用卡作為各家銀行零售信貸投放增長的主力角色,往往也成為了各大行競爭的主要戰場。

  2018年中原銀行創下國內銀行信用卡首年公開發卡記錄。2019年上半年,中原銀行在信用卡方面布局再次加速,截至目前已累計發卡142.1萬張。

  就業績公告數據來看,中原銀行在零售業務領域積聚的勢能有效釋放。報告期內,中原銀行實現個人貸款余額人民幣1,257.36億元,較上年末增加約人民幣205.65億元,增幅19.6%。個人儲蓄存款時點余額人民幣1,781.38億元。

        加大實體經濟支持力度,大數據工具助力小微

  業績公告數據顯示,中原銀行在報告期內發放貸款及墊款總額(不含應計利息)為人民幣2,918.04億元,較上年末增加374.34億元,增幅14.7%。

  其中,公司貸款構成中原銀行貸款組合的最大組成部分。截至2019年6月30日,中原銀行公司貸款為人民幣1,378.24億元,占中原銀行發放貸款總額(不含應計利息)47.2%,較上年末增加人民幣75.43億元,增幅5.8%。對此中原銀行表示主要是由于加大對實體經濟支持力度所致。

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  作為河南省唯一省級法人銀行,中原銀行在支持河南實體經濟發展方面所做貢獻不勝枚舉。

  如在國家高度重視的支持民營小微企業方面,中原銀行曾于2017年聯合河南省財政廳成立了總規模人民幣100億元的河南省中小企業發展基金,加大對新興行業中成長性好的民營、小微企業支持力度。今年上半年,中原銀行還針對小微商戶全面推出了中原聚商、中原聚惠、小微商戶銀行后管平臺等小微商戶生態圈產品,已服務商戶4.6萬戶。

  值得關注的是,今年3月,中原銀行率先接入河南省“金融服務共享平臺”,借助稅務等政府部門大數據為企業提供更精準可達的貸款支持。

  通過政府部門大數據與自有數據整合,中原銀行大數據工具日臻完善,在解決民營企業、小微企業“融資難”“融資貴”“融資慢”問題上獲得了突出進展。據了解,今年上半年中原銀行服務小微客戶超過2.98萬戶,小微企業貸款余額達人民幣1133.77億元,占全行各項貸款38.85%;小微兩增貸款余額人民幣345.42億元,小微兩增戶數2.9萬戶。

  不良率壓減,數字風控體系持續完善

  回顧2019年上半年整體行業環境,伴隨著經濟下行壓力加大,銀行業同樣處于承壓狀態。

  5月24日,銀保監會對包商銀行實施接管,隨后又曝出多家銀行財務報表延期披露,中小銀行風險把控問題引起公眾關注。

  在此背景下,中原銀行卻對不良率進行了有效把控。據其業績公告數據顯示,報告期內中原銀行不良率為2.30%,較年初下降0.14個百分點,各項指標符合監管要求,全行資產質量進一步做實。

  在行業不良率呈現上升的情況下,中原銀行不良率卻呈現出下降趨勢,也佐證了該行在風險把控方面的不斷強化。

  據了解,今年上半年中原銀行數字風控體系持續完善,穩步推進新一代信貸系統建設,為建立以市場為中心、以客戶體驗為導向的營銷模式提供了數據風控能力支撐。同時多維度提升風險識別能力,強化反欺詐風險預警模型建設,推進非零售輔助決策模型項目開發,加強零售信用風險模型體系管理,基于大數據的風控能力逐步提升。

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