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中原銀行
搶跑金融科技新賽道,中原銀行籌備省內首家銀行系金融科技公司
發布時間:2019年08月06日

  我省有望迎來首家銀行系金融科技公司落地。

  大河報·大河財立方記者從有關方面獲悉,作為我省首家省級法人銀行,中原銀行正在籌備成立金融科技子公司。

  對于這一消息,中原銀行有關負責人給予證實,稱該行金融科技子公司設立一事正在有序推進。

  “在國內多家商業銀行搶跑金融科技公司的背景下,中原銀行設立單獨的金融科技子公司,不僅將極大推動該行金融科技產品的快速落地,更在助推我省科技與金融的深度融合上有著重要的現實意義。”河南省一位金融業資深人士說。

  我省醞釀組建首家銀行系金融科技子公司

  中原銀行在成立四周年后,在金融科技領域再度發力。

  據了解,中原銀行擬設立的金融科技子公司,定位于大數據、人工智能、云計算、區塊鏈、物聯網等新技術創新與金融科技應用的科技企業,通過對技術、場景、生態的完美融合,輸出科技創新產品和技術服務。

  據悉,籌備中的該金融科技子公司,將圍繞為中原銀行搭建科技發展平臺,探索“互聯網+金融”的科技創新發展模式,包括軟件科技、平臺運營及金融信息服務等,并開展科技創新能力輸出,為中小金融機構、民營和小微企業、互聯網用戶提供數字化、智能化的金融科技綜合服務。

  顯然,該公司不僅可孵化更多金融科技產品,還能將“爆款產品”有效輸出。比如,永續貸是該行線上化的房抵貸產品,也是中原銀行的明星產品,這款產品在鄭州市場去年的增量占比接近50%,市場需求量很大,但卻受制于城商行服務地域局限性。但金融科技子公司的設立,將有助于此類產品進行科技輸出,幫助域外部分中小銀行提升科技能力。

  記者獲悉,從股權結構上,金融科技子公司擬由中原銀行工會100%持股設立,并在不斷發展的過程中,尋找有品牌影響力的公司和有實力的科技公司作為戰略投資者入股。

  多家銀行搶跑,切入金融科技新賽道

  近年來,從向互聯網巨頭借力到獨立化運營,成立金融科技子公司已成為商業銀行當下的新潮流。據統計,截至目前,已有興業銀行、平安銀行、招商銀行、光大銀行、建設銀行、民生銀行、華夏銀行、北京銀行、工商銀行、中國銀行等10家銀行陸續設立了金融科技子公司。

  這些金融機構通過布局金融科技子公司,一方面,大力服務本行集團,幫助銀行自身實現金融科技轉型與高質量發展;另一方面,積極向同業中小銀行、非銀行金融機構、中小企業等輸出技術服務,有效提升自身在金融領域的品牌影響力。

  對此,河南省財經政法大學一位專家表示,隨著金融科技的快速發展,銀行與金融科技逐步實現深度融合,銀行在穩健、專業、牌照、風控等方面發揮專長,金融科技在快捷、創新、數據分析等方面為銀行賦能,有效提高了金融服務效率,助力了金融風險防控。然而,金融科技在推動金融發展的同時,也為商業銀行帶來了較大的外部壓力,許多互聯網公司進軍金融業,導致商業銀行迫切需要靈活應對。在此背景下,銀行系金融科技子公司應運而生。

  其實,監管早就鼓勵商業銀行布局科技子公司。2016年4月,原銀監會、科技部、央行聯合發布《關于支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》,允許銀行成立子公司從事科技創新創業股權投資。

  蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言對外表示,金融科技本質上屬于金融與科技的融合,既需要技術的積累,也要有對金融業務的理解和實踐,在這方面,銀行系金融科技公司具有獨到的優勢。

  提前布局,緣起中原銀行數字化轉型

  記者注意到,在已設立金融科技子公司的10家銀行中,國有大行和全國性股份制商業銀行占比較多。作為一家居于內陸的城商行,中原銀行緣何能在同業中搶先布局?

  這顯然有賴于中原銀行搶先布局金融科技,并在短短幾年內取得突出成績。

  中原銀行自成立之初,就確立了“科技立行、科技興行”的發展理念,四年來,中原銀行一直秉承該理念,堅持轉型創新發展。2018年,中原銀行積極踐行“數字銀行、科技銀行”的發展戰略,啟動數字化轉型,聚焦以客戶為中心,力求打造線上化、數據化、智能化的“未來銀行”。

  今年全國兩會中,全國政協委員、中原銀行董事長竇榮興接受大河報·大河財立方記者采訪時表示, 立行伊始,中原銀行就裹挾科技基因,以打造科技銀行為重要目標。四年以來全行不但精耕前沿,還在積極探索與行業領軍的科技公司合作,聯合研發產品。目前中原銀行在人工智能、智能風控、云計算、云資源計量定價、金融安全技術等方面已經走到了前列。

  目前,中原銀行總行科技隊伍約1000余人,技術平臺開發、質量測試及大數據應用等核心技術自主可控能力持續增強 。去年,還成立了數據銀行部,大數據基礎技術服務體系日趨完善。

  事實上,在數字化轉型上,中原銀行是國內布局較早的銀行。該行在一年多數字化轉型道路上,真正做到了迭代創新的快速進行。

  比如,過去一個金融產品的研發,須由需求部門先提出需求,再由IT部門進行過濾,這種模式往往導致上萬個需求在排隊。但中原銀行成立了幾十個跨職能行動小組,通過10人以內的團隊解決了產品研發問題。小團隊內有IT人員、產品需求人員、風控人員以及大數據分析人員,事實證明混合作戰產能效果十分明顯。

  “一個明顯的例子是,之前一個產品更新迭代最快也需要兩個月到半年時間,但通過混合作戰,我們能實現單周迭代。”中原銀行有關負責人說。

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